首页 排行 分类 完本 书单 专题 用户中心 原创专区
笔趣阁 > 其他小说 > 奔腾年代——向南向北 > 1853 家庭教育

奔腾年代——向南向北 1853 家庭教育

作者:眉师娘 分类:其他小说 更新时间:2022-09-26 15:38:56 来源:笔趣阁

张晨站起来和吴朝晖说,我刚喝了酒,你送我回家。

吴朝晖说好。

两个人下楼,吴朝晖送张晨回到了“锦绣家园”,车停在停车场,吴朝晖把车窗按了下来,两个人坐在车里,又抽了一支烟,聊了会天,张晨这才下车,朝他爸妈家走去。

张晨推门进去,看到小芳抱着张向西坐在沙发上,张晨走过去要亲张向西,张向西嘴里叫着“臭爸爸,臭爸爸”,把头躲了开去,小芳抽了抽鼻子,笑道:

“对,臭爸爸,又是酒味,又是烟味,我们不和爸爸亲。”

张晨嘿嘿地笑着。

“谁儿子过生日?”小芳问。

“你不认识,对面‘锦绣江南’的,就是原来杆子和老孟,欠他们钱的那公司。”张晨说,“处理杆子和‘锦绣中国’的事的时候,他算是帮了忙,帮助搞定了那些绍兴人。”

“放高利贷的?”小芳问。

“人家现在不放高利贷,去做什么互联网金融了。”张晨说。

“换汤不换药,还是一样,这些公司,最后还是会黑社会化,要靠黑社会的手段去要债。”小芳说着警觉起来,“对了,你怎么会和他们在一起,没参与他们的事情吧?”

“没有,怎么可能,我听着他们这事,就感觉不靠谱。”张晨说,“今天他在我们酒店摆酒,到办公室来叫我,不好意思,我去应酬一下。”

小芳吁了口气,她说:“没碰就好,我和你说,千万不要去碰,这个坑很深,必死!”

张晨吃了一惊,问:“为什么?我觉得有点不靠谱,但没像你想的这么严重,听说现在这块也不管,没有违法。”

“对,没有违法,是整个都被带坑里去了,这里面不是法律的风险,而是这事,本身就有风险,互联网金融,听起来很美好,其实是一张舶来的大饼,而且严重水土不服。”小芳看了看张晨问,“你很想了解?”

张晨点点头。

小芳说好,“等我们回家,我再和你细聊,和你说清楚了,人家再来撩你,你就知道该怎么做了。”

两个人回到家里,洗完澡,在客厅的沙发上坐下,张晨打开电脑,找到了“88金融”网站,和小芳说:

“就是这家。”

小芳瞄了一眼说,不用看,我太熟悉了,有以前的同事,就在做这个,我们每天,还接到不少这样的平台,要求融资的,我都一概拒绝。

“可是,我看报纸上,不是都在说什么要支持互联网金融的发展,鼓励互联网创新什么的。”张晨说。

“你知道为什么有人会在推这些东西吗?”小芳说,“有巨大的利益在啊,都是一些了解了一点金融皮毛的人,被一批既得利益者绑架,白内障跟着瞎子在走,所谓的p2p金融,在线上,就是像郑慧红他们公司在做的,还有这些平台公司。

“在线下,就是小额贷款公司和村镇银行,这些半吊子的金融机构,十年之内,我敢肯定,大部分都会死翘翘,这已经不是什么秘密,在行业里,其实大家都知道。

“我举个最简单的例子,比如这些小额贷款公司的老总和村镇银行的行长,要是和你下面的李薇,一个部门经理,一起去国有五大行和股份制银行办信用卡的话,你觉得他们哪个办理起来更方便,额度更高?”

“这还用说,肯定是他们吧。”张晨说,“他们本身就是金融机构,还会有什么问题。”

“你错了,恰恰是他们会很难办,额度会很低。”小芳笑道,“李薇比这些小额贷款公司的老总和村镇银行的行长,办信用卡要容易得多,还有个人的消费贷款、房贷等等也一样。”

“为什么?”张晨问。

“因为大家心照不宣,每家银行,都把他们列为高风险人群,对他们的工作单位都不看好。”小芳说,“而且正因为他们也从事金融工作,他们逃废债的能力和手段,会比其他人高。”

张晨越听越糊涂了,小芳和他说:

“比如,同样是欠银行十万块,你欠贷款就没有多大的事,银行最多去法院民事起诉你,但是欠十万信用卡,就属于刑事案,信用卡诈骗,归警察管,十万属于数额巨大,够你坐几年牢的。

“但这个风险有没有办法化解,当然也有,办法很简单,一是信用卡中心的电话,你不要不接,也不要更换手机,二是,你经常性地,哪怕去还一百两百,这样,就达不到立案的标准。

“你想想,要是李薇,她哪里知道这些,但那些人就知道,你说,对银行来说,谁的风险更大。

“而且,从从事的行业和公司来说,你们是实体企业,实体企业的倒闭,一是有征兆的,第二是相对来说比较难,第三,就是倒闭了,政府介入的时候,员工工资也会第一优先解决。

“相反,像那些半吊子的金融机构,只要资金链断裂,倒闭是一个晚上的事情,而且几乎没有被挽救的可能,一倒就是一个巨坑,谁也填不满。”

“原来是这样。”张晨叹了口气说。

小芳笑道:“我们也一样,我和刘芸,要是和你比起来,在银行眼里,你肯定是优质客户,我们就是风险还需要慎重评估的客户,好了,回过头来,再说p2p金融。

“p2p金融,关键就是两点,一个是点对点,还有一个,就是小额贷款,像郑慧红他们公司,还有我说的小额贷款公司和村镇银行,包括现在这些网贷平台,在做的都是这个,这个概念,是来自于孟加拉国的经济学家、银行家尤努斯和他创建的孟加拉乡村银行。

“我们国内做p2p金融的,特别喜欢拿尤努斯说事,说他的孟加拉乡村银行,帮助了630多万人,特别是帮助了广大农民和妇女,帮助他们摆脱了贫困,因此获得了诺贝尔奖,但不告诉大家,他得的是诺贝尔和平奖,而不是经济学奖。

“更不会告诉大家,全世界模仿孟加拉乡村银行的金融机构很多,但同样成功的几乎没有,为什么,就因为孟加拉乡村银行,是孟加拉的土特产,它在孟加拉可以,但放到美国和欧洲肯定不行,放到中国,也就是我说的,会严重水土不服。”

“这个还会有很大的区别?”张晨问。

“当然。”小芳说,“孟加拉有两个特点,也就是孟加拉乡村银行的广大客户,有两个显著的特点,一个是虔诚的佛教徒,在他们的信仰里,欺诈是要遭报应的,还有一个特点就是,那些人都是农民,几辈子都没有离开过方圆五十公里的农民,人口的流动性很低。

“就像几十年前的我们老家,也是这样,人基本不出门的,你钱放给他,不存在怕他逃废的问题,加上每个乡村,都有那么一两个德高望重的人,你只要把这些人,发展成你银行的业务员,钱通过他们放出去,哪些人可以放,可以放多少,他们都一清二楚。

“债务人没有流动,加上有本村人的间接信用担保,这就是最好的风控,这样的贷款出去,你还用担心还款的问题?有不还款的,他差不多就要被迫背井离乡了,而在人口流动很低的国家,背井离乡也就意味着没有活路了。

“但是现在,我们还有这样的条件吗?这样的条件既然已经没有了,你再去搞这样的金融机构,就变成了空中楼阁,怎么会有生命力?

“再回到这些互联网金融平台,虽然现在整个的监管制度还没有,但其实还是有其他的法律可以制约他们,比如平台不能自融,不能做资金池归集资金,你要是这样做,可以定性为非法集资,也就是说,你的钱只能借给我,平台只是起一个中介和信息提供的作用。

“但实际上,大家都在打擦边球,中间有断点的,你把钱给平台的时候,借款的那些客户,并不是你自己挑选的,他们有没有还款能力你并不知道,实际还是平台在放,风险评估也是平台在做,平台哪里会有这么多的人力和精力来做这事?

“而风险控制,在所有的金融活动中,又是最至关重要的,这一环要是欠缺,等于是完全敞开,你的钱只要出去,每一分都是没有保障的,但因为平台会假惺惺地进行撮合,实际的合同又是你和借款人签订的,这样平台就把自己的责任推卸掉了,你的钱肯定有去无回。”

张晨觉得自己听黄总他们在说的时候,隐隐约约也感觉到了这点,但没有想这么细,张晨问:

“那你说,他们为什么就把控不了风险?”

“怎么把控?几千一笔的借款,他们每一笔都要去调查和核实的话,这个钱给他们当路费都不够,尽调是很费时费精力的活,要是没有做尽调,就把钱放出去,那等于是风险全部你自己承担,尽调才是一个金融企业的基本功。

“你知道为什么我们的风险控制,会比银行做得好吗?”

张晨摇了摇头。

“就是我们的尽调,比他们更扎实和深入,比如银行放贷,信贷员和风控看什么,看企业的报表,但谁都知道,企业提供给银行和税务部门的报表是不一样的,你就是去税务部门拉企业的报表,风险还更低一点,但他们不是,就看企业自己提供的,这会有什么用?”

“那你们呢?”张晨问。

“我们基本不看报表,比如我要给你工厂钱,我会看什么,我会去查你们每个月的电费和水费,会去查你们员工食堂买菜的费用,会去查你们买缝纫线、买针,甚至衣服包装袋的费用,这些费用虽然小,但却是能真实反映你工厂的实际经营情况的。

“我把你今年几个月的相关数据,去年的相关数据拿出来,我就可以很清楚地知道,你每个月的产量变化,再根据库存的变化,就可以知道你真实的销售情况了,这些数据,才是最真实最骗不了人的,我根据这些数据给你企业打分,风控是不是能比银行做得更好?”

张晨点点头说:“这个还真是。”

目录
设置
设置
阅读主题
字体风格
雅黑 宋体 楷书 卡通
字体风格
适中 偏大 超大
保存设置
恢复默认
手机
手机阅读
扫码获取链接,使用浏览器打开
书架同步,随时随地,手机阅读
收藏
换源
听书
听书
发声
男声 女生 逍遥 软萌
语速
适中 超快
音量
适中
开始播放
推荐
反馈
章节报错
当前章节
报错内容
提交
加入收藏 < 上一章 章节列表 下一章 > 错误举报