海上马车夫 第313章 大兴银行

大明帝国金融改革推进的同时，印着邓浩楠头像的货币也迅流入市场。作为事实上的最高统治者，邓浩楠的头像引起了国朝上下人们的追捧，因为老百姓很难见到像邓浩楠这样大的官，因此从钱币上过一把眼瘾。

当然，更重要的是邓浩楠深得民心，老百姓都想见到他，类似后世的级明星一样。

金融改革推行的很顺利，邓浩楠也开始了他的敛财计划。

随着央行的成立，邓浩楠先后成立了四个国有银行。虽然是四个银行，但是都属于中央银行的子公司，为的就是引入竞争机制，防止一家独大搞垄断。

当然，中央银行属于邓浩楠自个儿的，这也该算是垄断吧！

北方银行，驻地北京，统管华北、东北和内中外蒙古以及西伯利亚地区，向这些地区放贷款并受理存款业务。南方银行，驻地南京，统管长江以南各省，向南方地区放贷款，并接受存款。东方银行，主管琉球、台湾、夏威夷、西雅图等地区，负责向海外贸易商人和公司进行存贷款业务。西方银行，主管西南、西北各省，包括西藏在内，负责向这些地区的商人、农民进行存贷款业务。

四大国有银行将随着央行同步进行货币兑换业务，同时，邓浩楠深知这个时代的钱庄存钱要收取费用，贷款也是高利贷，而且很少有能够全国连锁的，都是地区性质，甚至有的钱庄只在一个小城镇内生存。

针对这些情况，邓浩楠将后世的先进经营理念带入四大银行。四大银行实行存款免费，针对大量存款的客户实行有利息存款。同时，对外贷款降低利息，禁止放高利贷等一系列措施。

这样一来，士绅官商老百姓们都来了精神。以前把钱存到钱庄，还得客户自己倒贴钱进去，如今不但免费，多存的客户竟然还有利息可以拿，这对人们的冲击力不可谓不强大，简直就是石破天惊的感觉。

古代的人们，由于传统思想的束缚，他们都喜欢攒钱。上至皇帝的小内幤，中到文武百官们的藏宝库，下至老百姓们的私房钱，都表现出一个共同点，那就是多余的钱就攒起来，藏着家中。有的是为了攒钱吃喝玩乐，有的是为了攒钱盖房子娶媳妇，有的是为了存个棺材板钱。

总之，这些情况都导致了大明的货币过一半的钱财无法流通，都被人们给收藏在家了。流通的货币少了这么多，朝廷自然就要增加货币的铸造以满足市场流通使用。和平年代没什么大碍，可是一到了灾荒战乱之年，老百姓们便会把钱拿出来置购物品，这就使得货币流通突然增多，反而使得货币贬值，闹得国朝上下一片混乱。

朝廷对于这种现象无法进行判断和预防，但是现在邓浩楠想出了办法。那就是用银行来作为经济调节的杠杆，这在后世被称为宏观调控，或者国家干预货币工程。

朝廷先出了中央银行，信誉非常好，老百姓们夸赞。接着邓浩楠出了四大国有银行，在全国各地开分号，全国连锁。这样一来，老百姓在本地存钱，可以在外地取钱，十分方便。如果存的多还有利息，这让一直希望攒钱生钱的人们兴奋了起来。

很多士绅商人们都有大笔的钱财放在家里，尤其是东南沿海的商人各个腰缠百万。他们的银子放在家中一时半会儿根本用不上，同时还有被抢劫偷窃的危险。于是为了生钱，为了保险起见，他们便把银子全部存进银行里，这样银行给他们开出票据，盖上国家担保的红戳儿。商人们把银子搁在安全的地方，还能捞到不少的利息，可谓高兴的不得了。

商人如此，小老百姓们也一样，官员士绅们更是拍手称快。

一时间，国朝上下，对于存款道银行的事情津津乐道。

邓浩楠组建四大国有银行的最终目的是赚钱，当然眼前的目的是为了配合央行进行货币改革。

因为央行准备金不足，国朝上下需要兑换的钱财十几亿，如此大的窟窿眼儿当真不好填补。

为了尽快在全国完成金融和货币改革，邓浩楠才想出这个招儿来，为的就是缓解央行的兑换压力。

因为四大国有银行实行的是存款小额免费，大额倒贴利息的优惠政策，这使得原本准备兑换新币的人们直接把银子存在了银行里生钱，这样一来，央行得到了大笔的银子用来铸造货币，同时又减少了兑换新币的压力，使得央行度过了金融改革的又一劫难。

“恭喜王爷，金融改革和货币政策得以顺利实施！”

冯邵延对邓浩楠的招数简直佩服的五体投地，原本在金融上独占鳌头的他，这回算是服了邓浩楠了。当初在京畿试点运行的时候，他现竟然有如此巨大风险，当时冯邵延就有些打退堂鼓了。不料，邓浩楠执意继续，冯邵延甚至都要急哭了，这要是整垮了，邓浩楠手里的几千万银子可就打了水漂了。

如今，邓浩楠竟然奇迹般的解决了这个问题，这令冯邵延汗颜的同时，对邓浩楠越敬佩了。

“怎么样了？各地银行上报上来的银子有多少了？”

冯邵延急忙回答道：“启禀王爷，截止昨天，各地汇总上来的存款数额已经达到了银八千万两，其中铜钱占了八分之三左右。央行已经开铸造折合新币九千万银元！填补了铜钱的空白之后，还余下两千万银元填入金库中！”

存款八千万两，铜钱将会被全部销毁，只有约四千六百万两现银存款。这些银子可以再铸造九千多万银元，正好填补了之前兑换货币带来的亏空，使得货币改革度过最难的一关，将会在全国顺利的执行下去。

邓浩楠长吸了一口气，道：“民间真有钱啊！”

冯邵延喜上眉梢，高兴的附和道：“王爷有所不知，一开始并没有这么多银子存入银行。老百姓都是拿着一些铜钱，本着试探的心理存进来的。不少老百姓上午存进去，下午就取出来，就是看看有没有扣他们的钱，证实一下朝廷有没有骗他们！”

邓浩楠点点头，道：“这是人之常情，毕竟中华两千年来，次有银行出现，又是免费存款，自然很多人都会小心一些了！”

“王爷说的是！”冯邵延说道：“开始的时候以前辽东都督府治下地区的老百姓是积极响应啊！他们对王爷是有信心的，毕竟他们之前见过辽东银行，有心理准备。后来全国各地的老百姓经过一些天的试探，方才相信。结果，他们一传十十传百，很快就有无数的老百姓跑到银行里存款。接着就是那些观望中的士绅官商们，他们拿出的都是白哗哗的银子，正因为他们的银子存进来，咱们的铸币厂才得以继续运转下去！”

当真好险啊！

邓浩楠心中如是想着，暗道自己走运了。

冯邵延这时又道：“现在每天都有大笔的银子存进来，别看现在只存了八千万两！很快就会突破一亿，甚至是两亿、三亿，王爷应该考虑一下善后了！”

善后？

邓浩楠没听明白，冯邵延直接说道：“王爷可是让银行给存款数额大的客户倒贴一定的利息的，一个人倒是无所谓，几千万两也应付的过来，可是国朝的银子海了去了，日后肯定越存越多，王爷想要维持住信用，就得支付给他们利息。几亿两白银的利息，每年可是不少啊！”

邓浩楠轻咳了一下，这才想起来。

正如冯邵延所说，当国人将几亿两银子存进来之后，每年的利息可是不少，这些都要拖累财政的。

“没关系！”邓浩楠很快就想出了办法，说道：“你先预测一下市面上能够流通多少货币，可以按照最繁华的苏杭地区进行统计。然后再平摊到全国各地，计算出全国货币市场上需要多少货币来维持。一旦预测出来，就让四大银行以这个数字作为基准，预留下来作为铸造货币之用。然后还有多余的资金的话，就开始向外放贷款，朝廷低息贷款，想必老百姓会接受的，这样赚来的利息肯定不少，一部分支付给存款者，剩下的作为银行员工的薪水，再剩下的就要上缴国库！”

“王爷英明！”冯邵延拱手说道：“只是依靠对外贷款恐怕并不安全，一来贷款人短时间未必能够还上，二来一旦出现不良贷款，恐银行会亏空财政！”

邓浩楠想想也是，后世的不良贷款多了去了，况且在这个时代里，需要谨慎小心。

不过，邓浩楠毕竟阅历丰富，很快便有了主意。

“这样好了！现在全国都在休养生息，老百姓不用纳粮交税，手头上肯定宽裕。国家要展，必须要多多的置办工厂。鼓励有余钱的老百姓开办工厂，朝廷将给以政策照顾，银行贷款给他们应该能收回本利。同时，我们的工业基地正在转移到辽沈，那里将要开设大批的国有工厂和私人工厂，让银行朝着他们下手好了！保证稳赚不赔！”

邓浩楠说的是正在开建设中的辽宁工业基地，那里产煤产铁，临近蒙古大草原，畜牧业达。很多纺织厂都迁移到那里，一个近现代的工业基地即将形成。

抚顺的露天煤矿，容易开采，运输到直隶山东，北方冬天的取暖将来都要靠抚顺的煤矿。同时，鞍山的钢铁将成为大明帝国的炼钢和炼铁中心，因为靠着抚顺，煤炭运输方便，典型了工业基地格局。

那里将成为大明帝国最重要的工业基地，有国家财政的支持，因此不用担心那里会破产，银行可以放心向那里贷款投资。

说道投资，邓浩楠突然笑道：“银行还可以投资吗？比如银行入股某家工厂作坊，得到的利润用来偿还贷款和利息，这不就好了吗？”

冯邵延此时心潮澎湃，对邓浩楠的敬仰如滔滔江水连绵不绝，又如……省略n字……。

“听了王爷的话，微臣犹如醍醐灌顶一般，顿时明了的很多事情！”

对于冯邵延的敬仰之情，邓浩楠感到有些不好意思，毕竟拿着后人的知识和经验来蒙古代人，有些胜之不武。

“银行还可以借钱给朝廷吗？”

“……”

冯邵延差点儿没站稳坐地上，暗道邓浩楠的想法简直太匪夷所思了，但是不得不说，他的方法都是好方法。

银行借钱给政府，看起来又是左手倒蹬到右手一样，但是细想之后才能现其中暗藏着的大道理。

“王爷英明！”

冯邵延不知道说什么好了，一句王爷英明本是奉承客气的话，如今在冯邵延看来，邓浩楠当之无愧。

金融改革、货币兑换、银行政策，以及工业基地规划，一切都被邓浩楠完美的连接到了一起。

这令冯邵延想起了一句诗“谈笑间樯橹灰飞烟灭”，看着邓浩楠，冯邵延第一次生出了仰望的感觉。

一切都在井然有序的进行着，邓浩楠对大明帝国的改革，可以说是大刀阔斧。可是，令人敬佩的是，邓浩楠的大刀阔斧，竟然没有遇到什么阻力，甚至连反对的声音都很少。

历朝历代，凡改革着，无不备受指责和刁难，最后落得身异处，委屈而死的结局简直太稀松平常了。

偏偏邓浩楠的改革就那么的顺利，就连很多和邓浩楠意见、政见相左的人，他们也不得不佩服邓浩楠走了狗屎运。

真的是狗屎运吗？

当然不是！

远在兰州的信王每天都在书房内看着关于邓浩楠的各种报告，从他第一次走进信王的耳眼之时，邓浩楠就被信王列入了头号劲敌。

无他，信王和邓浩楠都是年轻人，都有一颗很大的抱负心。不同的是，从一开始，他们二人就走上了相对立的道路。

自从邓浩楠破坏了信王的大计之后，信王便时时刻刻准备找邓浩楠报仇。然而，邓浩楠展壮大的度太快，信王拍马也追不上。

有意思的是，邓浩楠的死党四狗被邓浩楠的几个王妃给改名叫了王承恩。而在信王府内，也有个叫王承恩的人，只不过二者最大的不同是，后者是个太监而已。

夜幕降临，掌灯时分。

信王朱由检的书房内依然亮着灯。

“王爷！”

王承恩轻轻推门而入，朱由检抬头便问：“银子都兑换了吗？”

“都兑了！”王承恩说道：“按照您的要求，奴婢找了十几拨人，分批兑换的！”

朱由检点点头，很是满意。

原来王承恩是去兑换银子去了，可是他为何要找十几拨人分批兑换呢？

王承恩不明白，但是他聪明，不会去问朱由检，怕朱由检生气。

果然，朱由检笑了笑，说道：“你肯定想知道本王为何让你这般费劲的去兑换银子吧！”

王承恩点点头，既然朱由检这样问，那就是准备要告诉他了。

“本王不想给辽王任何借口！”

王承恩惊讶的问道：“王爷何出此言？莫非辽王要对王爷不利？”

朱由检点点头，又摇摇头，叹道：“现在的辽王，已经成为大明事实上的最高统治者。本王怎么都想不明白，为何上至皇嫂，下至文武百官，都没有人出来反对？”

王承恩顺着朱由检的意思，一字一句的说道：“想必这就是辽王的高明之处！辽王做任何事情都不给人留下把柄，即使先帝在时，都没有任何借口对付他。如今辽王拥兵自重，在京城挟天子以令诸侯，谁又敢再反对他？”

朱由检握紧拳头，眉宇间露出丝丝恨意，问道：“你说他会不会造反？”

“奴婢不知！”

朱由检看了看王承恩，笑道：“本王巴不得他造反！只要他造反了，忠于大明之士才会看清他的真面目！”

朱由检现在没有任何筹码去跟邓浩楠作对，封地在兰州，穷的没钱。没钱就没有军队，没有帮手。否则他几个月前也不用亲自登城抵抗羌人入侵了。那纯粹是为了作秀，做给兰州卫的官员和老百姓们看的。

如果不是邓浩楠打乱了他的全盘计划，现在的朱由检已经即位成崇祯皇帝了。皇帝梦一下子破灭，沦落到穷山恶水之地当王爷，他很不甘心。

“福王有消息了吗？”

王承恩摇摇头，道：“福王怕的要命，奴婢派去的人只带回来五万两银子！”

朱由检顿时气不打一处来，怒道：“送本王五万两银子，他当是打叫花子呢！这福王贪生怕死，看来是不敢站出来对抗邓浩楠了！”

王承恩叹道：“楚王刚刚被问斩抄家，福王显然是怕了！”

想起楚王被赖有光弹劾，落得抄家问斩下场，信王便气急败坏。

“邓浩楠竟敢擅杀皇室成员，看起来他很快就会对其他藩王下手了！”

王承恩附和道：“福王只求自保，浑然不知道他早就被邓浩楠盯上了，下一个挨宰的就是他，可他竟然还不能不知觉？”

信王揉着太阳穴，看起来有些头疼的样子。

“可惜福王那么多钱财，几千万两银子的身家，如果能够给本王，本王足够买通西北各省官员，拉起一支队伍抗衡邓浩楠了！”